贷款承诺_Loan Commitment

什么是贷款承诺？

贷款承诺是商业银行或其他金融机构同意向企业或个人借出特定金额资金的协议。对于希望购房的消费者或计划进行重大采购的企业，贷款承诺非常有用。

贷款可以以一次性支付的形式出现，或者在开放式贷款承诺的情况下，作为一条信用额度，借款人可以根据需要提款（不超过预定的上限）。

金融机构根据借款人的信用状况以及（如果是有担保承诺）某种形式抵押物的价值来做出贷款承诺。对于个人消费者来说，这种抵押物可能是住房。借款人可以在贷款承诺下使用资金，但不得超过商定的上限。开放式贷款承诺类似于循环信用额度：当借款人偿还了一部分贷款本金后，贷方会将该金额再次加入可用贷款额度中。

重要提示： 获取有担保贷款承诺时，利率可能较低，但这种贷款要求提供抵押物；如果无法偿还贷款，可能会面临失去抵押物的风险。

贷款承诺可分为有担保和无担保。

有担保的承诺通常基于借款人的信用状况，并有某种形式的抵押物支持。两种适用于消费者的开放式有担保贷款承诺的例子是：有担保信用卡——银行账户中的资金作为抵押；以及住房净值信用额度（HELOC）——使用住房的净值作为抵押。

由于信用额度通常基于抵押物的价值，因此有担保贷款承诺的信用额度通常高于无担保贷款承诺。此外，有担保贷款的利率可能更低，偿还期限也可能比无担保贷款更长。然而，审批流程通常需要更多的文书工作，并且比无担保贷款所需时间更长。

贷方在贷款全额偿还之前会持有抵押物的契约或产权，或者对资产设置留置权。未能按时偿还有担保贷款可能导致贷方获得抵押资产的所有权并进行出售，届时他们会用出售所得来偿还贷款。

没有任何抵押物支持的贷款主要基于借款人的信用状况。无担保信用卡就是一种非常基础的无担保开放式贷款承诺的例子。通常，借款人的信用评分越高，信用额度就越高。

然而，由于没有抵押物支持，利率可能高于有担保贷款的利率。无担保贷款通常有固定的最低还款计划和利率。获取这种类型贷款的过程通常比有担保贷款所需的文书工作和审批时间要少。

开放式贷款承诺灵活，可以用于支付意外的短期债务或应对金融紧急情况。此外，住房净值信用额度（HELOC）通常利率较低，使其还款更具可承受性。有担保信用卡能够帮助消费者建立或重建信用；按时支付账单和保持低的信用卡负债将提高他们的信用评分，最终可以使其有资格申请无担保信用卡。

有担保贷款承诺的缺点是，借款人如果借款过多且无法偿还贷款，可能会失去抵押物。例如，这可能意味着失去其住房。无担保承诺的利率较高，从而使借款成本更高。